现在买房最大的困难是房贷还是首付？

对于年轻人和工薪阶层来说，首付和房贷都很难。无论是一二线城市还是三四线城市，首付如果没有家庭支持，基本上不够；而房贷如果没有稳定工作，或者说房贷贷了，就不敢轻易辞职换工作。

我们按照一二线城市房价均价5万，100平算，需要500万，而一二线城市收入算1万均值来算。如果要凑够首付（按25%算要125万）。对于30岁以下的人来说，工作时间一般从22-23大学毕业开始算也就7年，7年要凑够125万，也就是每年要18万左右，还要不吃不喝。并且刚开始工作，工资和能力配套，一般都是5千都算很高了，那么在加上这个因素，起码要10年才能凑够首付。也就是说在32-33岁之前买房贷款的人，一定要靠“六个钱包”——祖辈父辈以及双方家庭。

而三四线城市房价均价算1万，也按100平，就是100万。人均收入按照5千算。首付就要20万，按照5千的收入需要4年。而如果收入水平低于5千，则年限还要提高。按照三四线城市的应届毕业生工资来看，4千算是比较好的工作了，那么也就是说，凑够首付，起码要4年到五年，并且是不吃不喝。

而如果从房贷角度来看，基本要占到家庭收入的50-65%的水平。假设一个家庭收入在1.5万，那么每个月用于房贷基本上在7-9000元。假设某一个人，因为工作不满意或者辞职换工作，那么，月供马上就会出现问题，给家庭基本生活造成眼前的现实压力。

正是因为“首付”和“月供”，基本上就造成了必然要“啃老”——并且多数家庭还是从首付到月供持续啃老。一旦出现失业，则啃老的年份还要增加。而宏观经济和微观企业经营，总是有波动和风险，一旦出现失业，或者裁员，裁工资，马上就要面临月供压力只能减少生活开支。

单纯一个工薪阶层家庭，对于房贷和首付来说，都很困难。因此，每一个老人都为子女的买房结婚而忧心忡忡。平时只能节衣缩食，减少一切不必要的开支，为子女未来的买房结婚做储备，这可以说是老一辈人的悲哀，年轻时为了自己买房或是建房子抚养子女赡养老人，老了还要为子女买房。